Изменения на фоне введенных санкций дали почву для новых мошеннических схем. Чаще всего злоумышленники говорят, что необходимо снять все деньги, пока банки работают, предлагают помочь перевести средства на резервный счет. Но это не так: ваши деньги в безопасности, а банки будут и дальше работать.

В такой ситуации легко поддаться на уловки мошенников, поэтому напоминаем вам несколько простых советов.

1. Сотрудники банка никогда не позвонят вам с сообщением или просьбой снять все средства с расчетного счета или карты. Банк России также не делает подобных звонков. Если вам позвонили и попросили это сделать, то это мошенники.

2. Перепроверяйте информацию сайте банка.

3. Не сообщайте никому реквизиты бизнес-карты: номер, имя владельца, срок действия, особенно CVV-код на обратной стороне. Сотрудники банка никогда не спрашивают его или пароль из СМС. Так делают только мошенники.

4. Перепроверяйте реквизиты для оплаты.

5. Не пересылайте номера карт, пароли и другую ценную информацию через открытые каналы связи.

6. Сотрудники банков никогда не спрашивают в телефонном разговоре ваши личные данные: серию и номер паспорта, место регистрации, логины и пароли от чего-либо.

7. Совершайте операции в интернете с использованием протокола 3D Secure (подтверждение операций с использованием одноразового кода).

8. Будьте внимательны при оплате в интернете. При вводе реквизитов для входа в интернет-банк и при использовании карты для оплаты на сайтах, используйте известные сервисы и обратите внимание на наличие подтверждения операции по СМС.

В случае если уровень Вашего дохода снизился более чем на 30 процентов, Вы можете обратиться с требованием о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ с учетом редакции от 26.03.2022 (далее – 106-ФЗ) и получить до 6 месяцев льготного периода на следующих условиях:

Автокредит:

• сумма кредита на момент выдачи не более 700 000 рублей;
• срок льготного периода — до 6 месяцев включительно;
• процентная ставка на срок действия льготного периода — 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) установленного Банком России на дату обращения;
• размер платежа на период льготного периода — 0 рублей. По окончании льготного периода, все начисленные за этот период проценты, а так же штрафы и пени которые были начислены до установления льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора (включены в аннуитет);
• пени и штрафы на время льготного периода не начисляются;
• срок кредита увеличивается на время льготного периода.

Кредитная карта:

• сумма кредитного лимита не превышает 100 000 рублей;
• срок льготного периода — до 6 месяцев включительно;
• процентная ставка на срок действия льготного периода — 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) установленного Банком России на дату обращения;
• пени и штрафы во время льготного периода не начисляются;
• прекращается действие льготного периода по кредитной карте;
• кредитный лимит по кредитной карте блокируется;
• по окончании кредитных каникул, все начисленные проценты, а также штрафы и пени, которые были начислены до подключения каникул, выставляются к оплате равными платежами в течение 24 месяцев;

Подать требование о предоставлении льготного периода по 106-ФЗ можно в период с 1 марта 2022 года до 31 декабря 2023 года при одновременном соблюдении следующих условий:

• кредитный договор заключен до 26.03.2022 либо до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года;
• доход заемщика снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения с заявлением о предоставлении льготного периода (кредитных каникул);
• заемщик может подтвердить снижение дохода заемщика официальными документами;
• на момент обращения по кредитному договору не действуют кредитные каникулы.

По каждому кредитному договору льготный период может быть предоставлен только 1 раз

Требование о предоставлении льготного периода (кредитных каникул), а также сканы документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на адрес электронной почты: clients_support@atbbank.ru

Перечень документов, необходимых для принятия Банком решения о предоставлении льготного периода (кредитных каникул):

• требование о предоставлении льготного периода (кредитные каникулы)
• копия паспорта Заемщика
• справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода

или

• выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»
• листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца

и

• иные документы, свидетельствующие о снижении дохода.

Если Ваша ситуация не соответствует условиям предоставления льготного периода (кредитных каникул) по 106-ФЗ, Вы можете обратиться с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту на индивидуальных условиях.

В индивидуальном порядке банк может предоставить полную отсрочку по выплате ежемесячных платежей/отсрочку по уплате основного долга/снижение аннуитетного платежа сроком до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Для этого нужно подать заявку на реструктуризацию:

• для кредитных карт;
• для автокредитов;

и предоставить документы подтверждающие возникновение трудностей с оплатой кредита:

Возможна дополнительная проверка документов. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные подтверждающие документы, а также проверить факт потери дохода заявителем: в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, в Пенсионном фонде РФ, в Фонде социального страхования РФ, в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования.

По каждому кредитному договору реструктуризация может быть предоставлена только 1 раз

Заявление, а также скан-копии документов, подтверждающих основания для реструктуризации можно подать в электронном виде на адрес электронной почты: clients_support@atbbank.ru с обязательным последующим предоставлением оригиналов.

Дополнительную информацию о возможности реструктуризации задолженности по кредиту Вы можете получить в службе клиентской поддержки Автоторгбанк по телефону +7 495 730 51 15

Полезная информация

• Требование о предоставлении льготного периода (кредитные каникулы)
• Заявление о реструктуризации
• Заявление на реструктуризацию (рефинансирование) задолженности по кредитному договору (применяется по кредитам, предоставленным с использованием банковских карт)

Для субъектов МСП, осуществляющих деятельность в наиболее пострадавших отраслях, предоставляется льготный период в соответствии со ст. 7 Закона №106-ФЗ на следующих условиях:

• требование о предоставлении льготного периода может быть подано в срок до 31.12.2023;
• предельный срок льготного периода – 6 месяцев;
• дата начала льготного периода – не ранее дня направления Заемщиком требования об установлении льготного периода;
• в течение льготного периода может быть предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов на срок до 6 месяцев;
• после окончания льготного периода осуществляется пролонгация кредитного договора с включением в сумму основного долга процентов, начисленных, но не уплаченных в льготный период;

Требования к заемщику:

• заемщик должен являться субъектом малого или среднего предпринимательства в соответствии с Законом №209-ФЗ от 24.07.2007;
• заемщик должен осуществлять деятельность в отраслях, перечень которых определяется отдельным Постановлением Правительства Российской федерации;
• кредитный договор заключен Заемщиком с Банком до 01.03.2022;
• требование об отсрочке подано согласно статье 7 Закона №106-ФЗ;

Для юридических лиц, не относящихся к субъектам МСП по кредиту в рублях с плавающей процентной ставкой, предоставляется переходный период в соответствии со ст. 7.1 Закона №106-ФЗ на следующих условиях:

• требование о предоставлении переходного периода может быть подано в срок до 01.06.2022 (включительно);
• срок переходного периода – 3 месяца;
• дата начала переходного периода – не ранее дня направления Заемщиком требования об установлении переходного периода, и не позднее 01.07.2022 (включительно);
• уплата части процентов по кредитному соглашению в течение переходного периода осуществляется по специальной ставке кредитования, определяемой согласно статье 7.1 Закона №106-ФЗ;
• проценты, начисленные, но не уплаченные в переходный период, увеличивают сумму основного долга и погашаются равными платежами, но не ранее 01.01.2023;

Требования к заемщику:

• заемщик должен являться юридическим лицом, не относящимся к субъектам малого и среднего предпринимательства, а также не относящимся к кредитным организациям, некредитным финансовым организациям, лицам, оказывающим профессиональные услуги на финансовом рынке;
• кредитный договор заключен Заемщиком с Банком до 27.02.2022 в рублях и содержит условие о начислении процентов за пользование кредитом, размер которых определяется в зависимости от изменения предусмотренной законом или договором переменной величины (плавающая процентная ставка);

требование об установлении переходного периода подано согласно статье 7.1 Закона №106-ФЗ.

Право на предоставление льготного периода (кредитные каникулы) имеют участники специальной военной операции (далее - СВО), а также члены их семей (далее - Заемщики) по взятым ими ранее кредитам и займам, а именно:

• лица (в т.ч. индивидуальные предприниматели), призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы;
• лица, проходящие военную службу в Вооруженных Силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;
• сотрудники спасательных воинских формирований МЧС России, пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение СВО, СВР, ФСБ, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 закона Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
• лица (в т.ч. индивидуальные предприниматели), заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы (добровольцы);
• члены семьи вышеуказанных лиц:

- супруга (супруг),
- несовершеннолетние дети,
- дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет,
- дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения,
- лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Подать требование о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) по кредитному договору (далее Требование) можно в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года, на следующих условиях:

• кредитный договор («Автокредит» и/или «Кредитная карта») заключен до дня призыва по мобилизации или подписания контракта (о прохождении военной службы/ о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы) или до дня участия в СВО;
• дата начала льготного периода (кредитных каникул) не может быть установлена ранее 21 сентября 2022 года, а для «Кредитных карт» дата начала льготного периода не может быть определена ранее даты направления Требования;
• срок действия льготного периода (кредитных каникул) по кредитному договору не должен превышать срок мобилизации (+30 календарных дней) или срок контракта (+30 календарных дней) или срок участия в СВО (+30 календарных дней);
• процентная ставка на срок действия льготного периода (кредитных каникул) — 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) установленного Банком России на дату обращения, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшей до установления льготного периода (кредитных каникул);
• пени и штрафы на время действия льготного периода (кредитных каникул) не начисляются;
• срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода (кредитных каникул), а для «Кредитных карт» в течение 720 календарных дней после дня окончания льготного периода (кредитных каникул) равными платежами каждые 30 календарных дней.

Требование о предоставлении льготного периода (кредитных каникул), а также сканы подтверждающих документов необходимо направить на адрес электронной почты: clients_support@atbbank.ru

Перечень документов, необходимых для принятия Банком решения о предоставлении льготного периода (кредитных каникул):

• Требование о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) Заемщика;
• документ, подтверждающий участие в СВО;
• для членов семьи дополнительно прикладываются документы, подтверждающие их статус в качестве члена семьи участника СВО.

В случае непредставления Заемщиком подтверждающих документов одновременно с Требованием либо до окончания льготного периода (кредитных каникул), либо несоответствия документов установленным Законом № 377-ФЗ требованиям, Кредитор направляет Заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода (кредитных каникул).

Брошюра "О кредитных каникулах для участников специальной военной операции"